KI Credit Controller
Der KI Credit Controller unterstützt die Kreditabteilung bei der Bewertung von Kreditlimit-Anträgen. Durch die Kombination interner Finanzdaten mit externen Wirtschaftsauskünften erstellt die KI eine fundierte, revisionssichere Entscheidungsvorlage – inklusive Ampellogik und Chat-Assistentin.
Wie KIs harte Kreditlimits berechnen
Exklusive Video-Präsentation: Einblicke in die Datenextraktion, Risiko-Algorithmen und automatisierte Kreditlimit-Ermittlung in der Praxis.
Drei Informationsquellen – ein Urteil
Interne Finanzdaten
Direkte Abfrage der Mappendaten des Kunden aus dem DMS:
- Aktuelle Umsätze (laufendes & Vorjahr)
- Offene Posten (OP) & Salden
- Aktuelle Mahnstufe des Kunden
- Obligo (OP-Saldo + offene Aufträge)
Externe Auskünfte
Automatisches Auslesen von PDF-Dokumenten aus dem Register „Auskunft":
- Creditreform-Bonitätsauskünfte
- Coface / Coface-IKU Ratings
- Bilanz- & BWA-Dokumente
- Multimodale Analyse via Gemini (auch Bild-PDFs)
Stammdaten & Antrag
Einbeziehung der Kopfdaten der Akte für den Kontextrahmen:
- Beantragtes Kreditlimit in EUR
- Kundennummer & Hausnummer
- Gruppenstruktur (Schwesterfirmen)
- Historische Kreditentscheidungen
Analyse-Logik: Das Ampelsystem
Die KI bewertet jeden Antrag nach festen Richtlinien (Limit-Prüfung, Vollständigkeit, Risikofaktoren) und stuft ihn in eines von drei Signalen ein:
Alle Kriterien erfüllt. Beantragtes Limit liegt im sicheren Bereich und alle erforderlichen Dokumente sind vorhanden. Genehmigungsempfehlung wird ausgegeben.
Unklarheiten in der Datenlage oder geringfügige Überschreitung der Richtlinien. Fehlende Dokumente oder grenzwertige Kennzahlen erfordern menschliche Entscheidung.
Hohes Ausfallrisiko, K.O.-Kriterien (z. B. Mahnstufe 4, Insolvenz) oder das beantragte Limit übersteigt das kalkulierte Maximum deutlich.
Das Maximal-Limit wird anhand externer Ratings berechnet (z. B. 3× Creditreform-Rating). Bei mehreren Auskünften gilt die Priorität: IKU → Coface → Creditreform.
Interaktive Benutzeroberfläche
Das Skript stellt eine vollständige interaktive Oberfläche direkt in DOCUMENTS bereit:
Rating, PD-Score & Limit-Auslastung auf einen Blick
Automatische Risikoprüfung nach festen Richtlinien
KI-Assistentin beantwortet fallspezifische Rückfragen
HTML-Bericht inkl. Chat-Verlauf revisionssicher in der Akte
Mehrwert & Ergebnis
Intern, extern (PDF) und Stammdaten kombiniert für ein vollständiges Bild
Entscheidung, Datengrundlage & Chat werden in die Akte geschrieben
Verschiedene Gemini-Modelle wählbar je nach Anforderung